구독 · 정기 결제 정리하는 법

작은 금액이 오래 새는 곳

구독과 정기 결제는 한 번 시작하면 따로 신경 쓰지 않아도 매달 빠져나갑니다. 편리하다는 장점이 그대로 단점이 되어, 무료 체험 뒤 자동으로 바뀐 결제나 한두 번 쓰고 잊은 이용권이 몇 달, 몇 년씩 이어지기도 합니다. 하나하나는 몇천 원에서 몇만 원이라 눈에 띄지 않지만, 모아 보면 생각보다 큰 금액입니다.

이 글은 구독 목록을 만들고, 1년 치 금액으로 바꿔 보고, 정리할 기준을 정하는 순서를 다룹니다. 특정 서비스가 좋다거나 나쁘다는 이야기는 아닙니다. 같은 서비스라도 자주 쓰는 사람에게는 값어치가 있고, 거의 쓰지 않는 사람에게는 새는 돈입니다.

1단계 · 목록 만들기

먼저 지금 나가고 있는 정기 결제를 모두 찾습니다. 기억에 의존하면 꼭 몇 개를 빠뜨리므로, 기록을 보고 찾는 것이 정확합니다.

• 최근 석 달 카드 사용 내역에서 매달 같은 날, 같은 금액으로 반복되는 결제를 찾습니다.
• 통장 자동이체 목록과 휴대폰 요금 청구서의 소액결제 · 부가서비스 항목도 확인합니다.
• 휴대폰 앱 장터의 구독 관리 메뉴에는 앱 안에서 결제한 구독이 따로 모여 있습니다.
• 1년에 한 번 결제되는 연간 구독은 석 달 내역에 보이지 않으므로 작년 내역에서 한 번 더 찾습니다.

찾은 항목마다 이름, 결제 금액, 결제일, 결제 수단, 그리고 지난 석 달 동안 실제로 얼마나 썼는지를 한 줄씩 적습니다.

사용 횟수는 느낌이 아니라 기록으로 적는 것이 좋습니다. 「가끔 본다」고 생각한 서비스도 시청 기록이나 이용 내역을 열어 보면 마지막으로 쓴 날이 두 달 전인 경우가 있습니다. 대부분의 서비스는 계정 화면에서 최근 이용 기록이나 다음 결제일을 보여 주므로, 목록을 만들 때 함께 확인해 두면 3단계에서 판단하기가 쉬워집니다. 가족 중 누가 쓰는지도 함께 적어 두면, 내가 쓰지 않는다고 해지했다가 다른 사람이 곤란해지는 일을 막을 수 있습니다.

정기 결제는 구독 서비스만 있는 것이 아닙니다. 휴대폰 요금의 부가서비스, 카드 연회비, 보험의 특약, 정기 배송처럼 처음 가입할 때 함께 붙은 항목도 같은 방식으로 목록에 넣습니다. 이런 항목은 금액이 작고 결제 이름도 알아보기 어려워 오래 남아 있기 쉽습니다. 이름만 보고 무엇인지 알 수 없는 결제가 있다면 결제한 곳에 문의해 확인하는 것도 정리의 일부입니다.

2단계 · 1년 치 금액으로 바꿔 보기

계산 방법을 보여 주기 위한 가상의 예이며 평균이나 권장 수준이 아닙니다.

다섯 항목의 월 결제액을 더하면 91,600원이고, 12를 곱하면 1년에 1,099,200원입니다. 한 달 금액으로 볼 때는 크지 않아 보이던 것이 1년 치로 바꾸면 무게가 달라집니다. 정리할지 판단할 때는 늘 1년 치 금액을 기준으로 보는 편이 좋습니다.

3단계 · 정리할 기준 정하기

목록을 앞에 두고 항목마다 「지금 해지하면 다음 달에 아쉬울까」를 물어봅니다. 판단이 어려우면 아래 기준을 차례로 적용해 봅니다.

석 달 동안 거의 안 씀

해지 후보. 다시 필요해지면 그때 가입해도 늦지 않다

비슷한 서비스가 둘 이상

하나만 남기거나 번갈아 가며 한 번에 하나만 쓴다

가족이 따로 결제

가족 요금제나 함께 쓰는 방식이 있는지 약관을 확인한다

무료 체험 중

체험이 끝나는 날을 달력에 적고, 그 전에 계속 쓸지 정한다

해지가 망설여진다면 바로 끊기보다 한 달 동안 쓰지 않고 지내 보는 방법도 있습니다. 그 한 달 동안 한 번도 아쉽지 않았다면 해지해도 생활에 큰 차이가 없다는 뜻입니다. 일시 정지 기능이 있는 서비스라면 해지 대신 정지를 걸어 두는 것도 방법입니다. 다만 정지 기간이 끝나면 다시 결제가 시작되는 경우가 많으니, 정지가 풀리는 날도 달력에 함께 적어 둡니다.

예시에서 거의 쓰지 않은 배달 할인 멤버십과 운동 시설 이용권을 해지하면 매달 63,900원, 1년에 766,800원이 줄어듭니다. 해지할 때는 다음 결제일 전에 하는지, 남은 기간에 대한 환불 규정이 어떤지 서비스의 약관을 확인하세요.

연간 결제는 신중하게

많은 서비스가 1년 치를 한 번에 내면 할인해 줍니다. 예를 들어 월 9,900원인 서비스를 연간 99,000원에 낼 수 있다면, 월 결제로 1년을 쓴 118,800원보다 19,800원 적습니다. 다만 이 계산은 1년 내내 쓴다는 가정에서만 맞습니다. 몇 달 쓰다 그만둘 가능성이 있다면 월 결제가 더 나을 수 있습니다. 1년 넘게 꾸준히 써 온 서비스에만 연간 결제를 고려하는 것이 안전합니다.

연간 결제를 했다면 결제일을 기록해 두세요. 1년 뒤 같은 날 큰 금액이 한 번에 빠져나가므로, 비정기 지출처럼 12로 나눈 금액을 매달 따로 모아 두면 그달 예산이 흔들리지 않습니다.

정리한 뒤에 할 일

해지를 마쳤다면 다음 결제일이 지난 뒤 카드 사용 내역을 한 번 더 확인합니다. 해지 신청이 제대로 처리되지 않았거나, 앱을 지웠을 뿐 구독은 그대로 남아 있는 경우가 생각보다 흔합니다. 휴대폰 앱을 삭제해도 앱 장터의 구독은 해지되지 않는다는 점을 기억해 두세요.

남기기로 한 구독은 결제 수단을 한두 개로 모아 두면 다음 점검이 쉬워집니다. 여러 카드와 통장에 흩어져 있으면 목록을 만들 때마다 모든 내역을 뒤져야 하지만, 한 카드로 모아 두면 그 카드의 내역만 보면 됩니다. 카드값이 가계부에서 어떻게 잡히는지는 카드 대금 · 할부 · 환불 가계부에 적는 법에서 다룹니다.

마지막으로 점검 주기를 정합니다. 석 달이나 반년에 한 번, 목록을 열어 사용 횟수를 다시 적어 보면 새로 생긴 구독과 쓰지 않게 된 구독이 함께 보입니다. 새 서비스에 가입할 때 「석 달 뒤에 다시 판단한다」고 정해 두면 무료 체험이 끝난 뒤 잊고 계속 내는 일을 막을 수 있습니다. 줄어든 금액은 그대로 두면 다른 지출로 흘러가기 쉬우니, 그만큼을 저축으로 옮기는 자동이체를 걸어 두는 것도 방법입니다.

가계부장에서는

가계부장 일반 모드의 「매달 반복」 화면에 구독처럼 매달 나가는 결제를 모아 둘 수 있습니다. 자동으로 기록되지는 않고, 그달에 결제가 나가면 「이번 달 기록」을 눌러 거래 내역에 남깁니다. 해지한 구독은 「끄기」로 꺼 두면 목록에 남아 있어 나중에 다시 켤 수 있습니다. 반복 목록은 그 자체로 이 글의 1단계에서 만든 구독 목록이 되므로, 분기마다 한 번 목록을 열어 정리할 항목이 없는지 보면 됩니다.