가계부 처음 쓰는 법

가계부가 오래가지 않는 이유

가계부를 쓰기로 마음먹고 첫 주에는 영수증까지 꼼꼼히 모으다가, 한 달쯤 지나면 며칠 밀리고, 밀린 것을 한꺼번에 채우려다 결국 그만두는 일이 흔합니다. 의지가 약해서라기보다 처음부터 너무 많은 것을 적으려 했기 때문인 경우가 많습니다. 100원 단위까지 맞추려 하고, 분류를 스무 개 넘게 만들고, 매일 저녁 정리하겠다고 정하면 하루만 빠져도 부담이 쌓입니다.

가계부의 목적은 완벽한 기록이 아니라 「돈이 어디로 가는지 대략 알고, 다음 달에 무엇을 바꿀지 정하는 것」입니다. 이 목적에 필요한 만큼만 적으면 오래 쓸 수 있습니다. 이 글은 처음 한 달을 넘기고 석 달, 1년까지 이어 가는 데 도움이 되는 순서를 정리한 것입니다.

시작하기 전에 정할 세 가지

1. 누구의 돈을 적을지: 나 혼자의 돈인지, 함께 사는 가족의 생활비 전체인지 먼저 정합니다. 범위가 흐리면 「이건 적어야 하나」를 매번 고민하게 됩니다.
2. 어떤 통장과 카드를 적을지: 생활비가 드나드는 통장, 주로 쓰는 카드, 지갑의 현금 정도로 시작합니다. 거의 쓰지 않는 통장은 나중에 넣어도 됩니다.
3. 언제 시작할지: 월초나 월급날처럼 끊기 쉬운 날을 고릅니다. 시작하는 날 각 통장 잔액과 결제 전 카드 사용액을 적어 두면, 그 뒤로는 거래만 적어도 잔액이 맞습니다.

무엇을 적나: 날짜 · 금액 · 분류 · 어디서

한 건에 적을 것은 네 가지면 충분합니다. 언제, 얼마를, 무엇에 썼는지(분류), 그리고 어느 통장이나 카드에서 나갔는지입니다. 가게 이름이나 메모는 나중에 「이 돈이 뭐였지」 싶을 때를 위해 짧게 남기면 되고, 매번 길게 쓸 필요는 없습니다.

「어디서 나갔는지」는 빠뜨리기 쉽지만 가장 중요한 항목입니다. 이것을 적어야 통장 잔액을 은행 앱과 맞춰 볼 수 있고, 카드로 쓴 돈이 다음 달에 얼마나 빠져나갈지도 알 수 있습니다. 분류는 처음에 열 개 안팎으로 시작합니다.

식비

장보기, 배달, 외식을 처음에는 함께 묶어도 된다

주거 · 관리비

월세, 관리비, 공과금

교통 · 차량

대중교통, 주유, 주차, 차량 보험

통신 · 구독

휴대폰, 인터넷, 정기 구독

보험 · 의료

보장성 보험료, 병원, 약국

생활용품

세제, 휴지, 소모품

여가 · 경조사

취미, 여행, 선물, 경조사비

기타

어디에도 넣기 애매한 것. 많아지면 분류를 새로 만든다

얼마나 자주 적나

가장 오래가는 방법은 「쓴 직후에 한 줄, 일주일에 한 번 맞추기」입니다. 결제하고 나서 휴대폰으로 금액과 분류만 바로 적으면 하루 몇 초면 끝납니다. 그 자리에서 못 적었다면 그날 밤 카드 사용 알림을 보고 채웁니다.

그리고 일주일에 한 번, 요일을 정해 장부의 통장 · 카드 잔액을 은행과 카드사 앱의 잔액과 비교합니다. 다르면 그 주의 거래만 다시 보면 되므로 원인을 찾기 쉽습니다. 한 달씩 미루면 빠진 거래가 어느 것인지 찾기가 훨씬 어려워지고, 이 단계에서 많은 사람이 그만둡니다.

며칠 빠졌다고 처음부터 다시 할 필요는 없습니다. 빠진 날의 작은 지출은 「기타」로 한 줄 묶어 적고, 잔액만 맞춰 놓고 다음 날부터 이어 가면 됩니다.

첫 달은 바꾸지 말고 보기만 한다

첫 달에는 절약 목표를 세우지 않는 편이 좋습니다. 기록하는 습관이 자리 잡기 전에 목표까지 겹치면, 목표를 넘긴 날 기록하기 싫어집니다. 첫 달은 「우리 집 돈이 실제로 어디로 가는지」를 보는 기간으로 두고, 달이 끝나면 분류별 합계를 한 번 봅니다.

그때 예상보다 큰 분류 한두 개만 골라 다음 달에 조금 줄여 봅니다. 한 번에 모든 분류를 줄이려 하면 지키기 어렵습니다. 고정비와 변동비를 나눠 보는 방법은 고정비 · 변동비 나누기, 월급날에 맞춰 예산을 짜는 방법은 월급날 기준 예산 짜기에 정리했습니다.

헷갈리기 쉬운 기록 세 가지

• 내 통장끼리 옮긴 돈: 생활비 통장에서 적금 통장으로 보낸 돈은 지출이 아니라 이체입니다. 지출로 적으면 그달 지출이 부풀어 보입니다.
• 카드값 결제: 카드로 산 날 이미 지출로 적었다면 결제일에는 다시 지출로 적지 않습니다. 자세한 방법은 카드 대금 · 할부 · 환불 적는 법에 있습니다.
• 현금 찾기: ATM에서 찾은 돈은 통장에서 지갑으로 자리만 옮긴 것입니다. 지출은 그 현금을 실제로 쓸 때 적습니다.

이 세 가지가 왜 지출이 아닌지는 복식부기 가계부 쓰는 법에서 차변 · 대변으로 설명했습니다.

잔액이 맞지 않을 때 찾는 순서

일주일에 한 번 잔액을 맞춰 보면 언젠가는 은행 앱과 장부의 숫자가 다른 날이 옵니다. 당황하지 말고 아래 순서로 찾으면 대부분 몇 분 안에 원인이 나옵니다.

1. 차이 금액을 먼저 봅니다. 차이가 어떤 거래 하나의 금액과 같다면 그 거래가 빠졌거나 두 번 적힌 것입니다.
2. 차이가 어떤 거래 금액의 두 배라면, 들어온 돈을 나간 돈으로(또는 반대로) 적었을 가능성이 큽니다.
3. 자동이체, 이자, 수수료처럼 내가 직접 하지 않은 거래가 빠지지 않았는지 은행 내역에서 확인합니다.
4. 날짜가 주말이나 밤늦게 걸친 거래는 은행에서 다음 날로 처리되기도 하니, 날짜가 하루 어긋난 것인지 봅니다.

끝내 찾지 못한 작은 차이는 「잔액 조정」 같은 메모를 붙여 한 줄로 맞춰 두고 넘어가도 괜찮습니다. 몇 백 원을 찾느라 기록을 멈추는 것보다, 잔액을 맞춘 상태로 계속 적는 편이 훨씬 쓸모 있습니다. 다만 차이가 자주 나거나 금액이 커진다면 빠뜨리는 거래 유형이 있다는 뜻이니 그 유형을 찾아 습관을 고칩니다.

석 달째에 다시 볼 것

석 달 정도 쓰면 우리 집의 지출 모양이 보이기 시작합니다. 이때 처음 만든 분류를 한 번 정리합니다. 거의 쓰지 않은 분류는 합치고, 「기타」에 자주 들어간 지출은 새 분류로 꺼냅니다. 식비를 장보기와 외식으로 나눠 보고 싶어지는 것도 보통 이 무렵입니다.

석 달 치 합계를 나란히 놓으면 매달 비슷한 돈과 달마다 크게 출렁이는 돈이 구분됩니다. 출렁이는 지출은 명절, 보험료, 경조사처럼 미리 알 수 있는 경우가 많습니다. 이런 돈을 미리 준비해 두면 갑자기 적자가 나는 달이 줄어듭니다.

이 무렵에는 기록하는 데 드는 시간도 함께 돌아봅니다. 매일 적는 일이 여전히 부담스럽다면 적는 항목을 줄이거나, 같은 가게에서 자주 쓰는 지출은 메모를 짧게 정해 두는 식으로 손을 덜 수 있습니다. 가계부는 오래 쓸수록 쓸모가 커지므로, 정확도를 조금 내려놓더라도 계속 쓰는 쪽을 고르는 편이 낫습니다.

가계부장에서는

가계부장 일반 모드에서는 금액, 분류, 계좌 · 카드를 고르면 한 건이 저장되고, 내 통장끼리 옮긴 돈은 이체로 따로 적어 지출에 섞이지 않습니다. 매달 같은 날 나가는 돈은 매달 반복으로 등록해 둘 수 있고, 쓰던 엑셀 가계부가 있다면 가져와서 이어 쓸 수 있습니다. 엑셀에서 옮기는 방법은 엑셀 가계부 옮기기에서 볼 수 있습니다.